杜旭冬

　　据刚从某外资行房贷部离职的人士介绍﹐匯丰﹑花旗﹑渣打﹑东亚等在上海房贷市场上领先的外资银行都放慢了房贷业务拓展的脚步。某知名外资银行的房贷部门完不成指标的业务员被裁减﹐其大中国区裁员近30％。而另一家外资银行的房贷部门虽然目前还存在﹐但已经不再办理房贷业务了。

　　除了房贷业务缩减﹐外资银行的理财產品销售也遭受重创。在外部环境发生剧烈变化的时候﹐尚未在中国市场上找到利润增长点的外资银行﹐业务调整非常明显。

　　“市场是不好了。不知道接下来是哪家。我们现在其实都在担心。”宋青﹐某外资银行驻上海办事处的普通职员﹐坐在陆家嘴的办公室里﹐心情欠佳。

　　在上海﹐由於外资银行聚集﹐这个圈子里的人通过上海银行同业公会对彼此的情况有一定了解﹐艾米也是这样﹐她曾经在某外资行负责房贷业务。

　　随著国外金融危机愈演愈烈﹐裁员也成了大家身边经常发生的事。忽然间﹐艾米发现危机其实离自己很近。

　　从去年底开始﹐受次贷影响﹐裁员就在一些总部在欧美的银行里出现。例如德国一家银行的中国分行人员规模一直在缩减。

　　“今年春节以后﹐我们明显感觉到房產交易量萎缩﹐业务员要完成贷款指标非常困难。从4﹑5月份开始﹐随著房贷业务的持续低迷﹐人员调整开始出现。房贷部门的后台员工﹐比如產品设计部门等﹐开始转岗到其他部门﹐最基层的业务员就直接从80多人裁减到50多个人。能完成指标的业务员也开始离职── 因為信审部对贷款人的要求越来越高﹐而且房贷政策经常变动﹐员工无所适从。”艾米说。

　　据央行上海总部统计﹐沪上外资银行今年8月份个人住房贷款仅增加1.8亿元﹐同比少增0.7亿元﹐比上月多增0.07亿元。

　　上述情况发生的时候﹐艾米所在的银行也向她发出了信号。“银行会暗示给我的薪水过高。同时﹐业务员遇到的问题也是我的问题﹕完成指标非常困难。即使完成了﹐由於房贷政策经常调整﹐上个月还被允许发放的房贷﹐下个月也许就会被否决。”艾米意识到是离开的时候了。

　　今年八月份﹐通过猎头公司的帮助﹐艾米离开了已服务两年的那家外资银行﹐而她所在的房贷部门也从近120人﹐裁减到了目前的60多人。“我离开的时机还算好﹐再晚两个月﹐工作都不好找了。”艾米很庆幸。

　　今年下半年以来﹐匯丰﹑花旗﹑渣打﹑东亚等在上海房贷市场上领先的外资银行都放慢了房贷业务拓展的脚步。

　　一位与外资银行有长期合作的人士分析﹐外资银行开始收缩房贷部门起码传递了两个信号﹕外资行对上海﹐乃至全国的房地產市场的走势或者开始看空﹐或者在观望﹐等待政策明朗﹔其二﹐在国内房地產市场调整的这段时间内﹐外资银行不愿意再继续投入。

　　除了房贷部门在缩减﹐外资行的理财业务也受重创。例如专注于在国内市场上销售理财產品的荷兰银行﹐其理财產品几乎全部投资海外市场﹐因此產品收益与预期相差很大。惨淡的收益又使这些理财產品的销售规模急剧萎缩﹐直接影响了其在中国的业务。

　　“目前荷兰银行的人员招聘已经冻结了。但我的一个朋友现在还在里面静观其变。现在的市场环境﹐谁都不敢轻易跳槽。”宋青说。

　　一位与外资银行有长期合作的人士介绍﹐除了理财產品被打压﹐个贷业务萎缩之外﹐外资银行比较专注的中小企业贷款业务﹐目前也开展得并不理想。“ 我曾经遇到这样的情况﹕和某外资行职位很高的人士合作一个企业贷款项目﹐他都拍板说这个项目没有问题﹐但在银行最后审批阶段﹐这个项目还是被否决了。可见 ﹐外资行在市场和审批上有一定脱节﹕内部协调并不完善。”该人士说。

　　宋青介绍﹐花旗去年就开始裁人了。匯丰的情况也不乐观﹕人员招聘都冻结﹐如果部门里有人离职﹐也不招新人﹐情愿找点实习生来﹐就是為了节约成本。很多外资行的人员招聘都冻结了﹐部门撤并也在进行。

　　而一位与外资银行有长期合作的人士分析﹐裁员也好﹐业绩下滑也罢﹐其实都反映了外资在国内市场上的处境并不乐观──传统的信贷业务规模有限﹐创新的理财產品﹑企业服务等又表现不佳。“他们还没有在国内市场上找到可持续的利润增长点。因此﹐在外部环境发生剧烈变化的情况下﹐他们的调整会很明显。” 该人士认為。

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     为什么日本的三井住友集团会伸手会出手美国的高盛集团呢？我们在最近出版的一本书《三井帝国在行动——揭开日本财团的中国布局》中发现了两者的密切关系，作者白益民曾经在三井财团的核心综合商社——三井物产工作12年。日本的综合商社表面看是贸易公司，实际上扮演者投资银行的角色，他们的大股东全部是金融机构。

     下面内容引自《三井帝国在行动》书中，供参考：

在“中航油事件”中，高盛集团的J.Aron公司是仅次于“三井能源风险管理公司”与中航油进行期权对手交易的第二大公司，而且建议中航油进行高风险的“挪盘”。其实，高盛集团是在J.Aron公司和住友银行（现三井住友银行）加盟之后，得以快速发展的，成为美国华尔街最著名的投资银行。1986年，日本住友银行（现三井住友银行）花费5亿美元获得高盛集团12.5%的股份，成为高盛的两家外部机构投资者之一，另一家是夏威夷的毕舍普地产公司（Bishop Estate）。

2002年时，为解冲销坏帐之急，三井住友银行出售了所持有12.5%的高盛股份。在这家日本银行将自己的股份卖掉一年以后，高盛反过来开始向三井住友银行注资。2003年2月8日，三井住友金融集团向高盛集团发行可兑换优先股，以获得1500亿日元（约12.5亿美元）的投资，高盛因此获得三井住友银行7%的股权。三井住友银行向高盛发行的可兑换优先股发行后2至25年内可以转换为普通股，年息为四厘半。根据双方的协议，三井住友银行还向高盛提供10亿美元的亏损补偿，可能还有额外保证。

此时，三井住友银行的坏账于2002年9月底达到480亿美元。高盛如此积极购入日本银行的不良资产，此举在常人看来未免过于大胆。然而，高盛总裁亨利?保尔森（Henry Paulson，2006年7月10日就任美国财政部长）对此却有独到的见解。他认为，注资三井住友银行是加大高盛在日本市场影响的重要机会，同时也是高盛与三井住友金融集团成功保持长久合作关系的又一举措。高盛与三井住友银行的交易还未正式达成，后者已经从中大获其利，三井住友银行股价2003年1月15日在公布高盛的注资消息时暴涨8.46%。

     给中航油放债进行豪赌的三井住友银行与高盛和三井物产的关系如同手足兄弟，这在三井住友银行追讨中航油欠款的起诉书中的一段叙述就已经不打自招了。起诉书中写道：“2004年8月和9月间，中航油向三井住友（银行）贷款1480万美元，用于支付欠（三井物产旗下的）三井能源风险管理公司和（高盛旗下的）J.Aron公司的债款，并在2004年9月将与上海浦东国际机场进出口公司进行的一笔1326万美元燃油交易所得转入公司在三井住友（银行）的户头，以此为抵押取得三井住友（银行）2004年11月发出的1350万美元信托收据。”

高盛本身是一家从事投资银行业务的服务性公司，很多收购行动的背后都是由三井住友银行提供资金支持。2004年夏天，在外国投资者对日本武富士消费信贷公司（简称：武富士）股份的争夺战中，高盛公司从幕后走到台前，一度获得排他性的交涉权并宣称要收购武井家族的58%的全部股份。高盛此次收购项目的负责人是高盛证券（日本）公司总裁持田昌典，他与三井住友银行行长西川善文关系密迩，而三井住友银行是高盛收购武富士强有力的后盾。

最新的一个典型例子，2006年3月，为缓解财务紧张状况，三洋向三井住友金融集团、大和证券SMBC公司（三井住友银行和大和证券的合资公司）和高盛定向增发优先股。三洋最初只是希望三井住友银行投资，不料后者拉来了高盛。三洋共筹集了3000亿日元（约26亿美元）资金。作为交换，三井住友银行、大和证券SMBC和高盛共获得了三洋60%的投票权，在三洋董事会的8名董事中，这三家公司派出的董事占了5名。

三井住友银行作为三井财团的主办银行，是日本三大金融集团之一，名列全球前十大国际性金融集团第2位。三井住友银行的前身是住友银行和樱花银行（原三井银行与太阳神户银行合并），两家银行经营银行业务已超过120年历史，最早成立于1876年，均为日本全国性大型商业银行，分别是住友财团和三井财团的核心企业。住友财团和三井财团这两家银行于2001年4月1日合并为现在的三井住友银行，从而将两家财团的力量统合到了一起。截止到2004年9月底，三井住友银行总资产达92.7万亿日元。

三井住友银行在中国共设有9家分支机构，包括上海、天津、苏州、杭州、广州5家分行；在北京、大连、沈阳、重庆设立了4家代表处。2004年12月7日，也就是中航油宣布巨亏5.5亿美元的一个星期后，日本三井住友银行上海分行行长正木浩三在浙江银监局领取了《外资金融机构设立申请书》。三井住友银行杭州分行是其在长三角设立的第三家分支机构。杭州分行的设立，使三井住友在长三角地区拥有上海、苏州、杭州三个网点。三井住友银行也因此成为“在长江三角洲拥有最充实的营业网点的外资银行。”

正如前面所说，三井住友银行和三井物产是三井财团的两大支柱，而且三井住友银行既是三井物产的大股东之一，又是三井物产开展贸易业务的主要结算银行。此外，二者还在众多金融业务中采用共同投资的方式形成业务上的紧密联系。例如，2000年7月，三井物产、樱花银行（现三井住友银行）及NTT通信等五大公司宣布联合成立一家网络金融服务公司（SNSC），以推进企业间电子商务（B2B）的进行。该合资公司主要负责提供交易方的资信状况并提供债权回收、决算代理等服务，鼎力支持企业上网交易。

三井物产是一家大型综合商社，对原材料和能源业务过分依赖，它一直有加强金融业务的打算。2007年4月26日，三井物产联合三井住友金融集团决定向消费者信贷企业Central Finance增加资本约400亿日元。三井物产和三井住友金融集团通过发行新股和可转债，分别对Central Finance投资约190亿日圆，在债转股后，它们的联合股份可能达到40％，由此成为Central Finance的大股东。在普通股方面，三井住友金融集团获得将近15％的股份，三井物产获得约10％的股份，在债转股后，这些股份将分别上升到20％。